FRP Pakiet pożyczek: hipoteczna, inwestycyjna, obrotowa

Rozpoczęcie naboru wniosków pożyczkowych 13.01.2026r. godz. 12.00

W dniu 4-go listopada 2025 roku Fundacja „Przedsiębiorczość” w konsorcjum ze Stowarzyszeniem Wspierania Małej Przedsiębiorczości z siedzibą w Dobiegniewie (pośrednicy finansowi – partnerzy finansujący) zawarła z Lubuskim Funduszem Rozwoju Spółką z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Zielonej Górze – umowę o POŚREDNICTWO FINANSOWE nr 1/PP1/2025/LFR na świadczenie usługi pośrednictwa finansowego polegającej na udzielaniu i kompleksowej obsłudze pożyczek dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w ramach „Pakietu pożyczek (hipoteczna, inwestycyjna, obrotowa) ze środków pochodzących ze zwrotów instrumentów finansowych w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego – Lubuskie 2020.

„Pakiet pożyczek (hipoteczna, inwestycyjna, obrotowa) dostępny jest dla przedsiębiorców z sektora MŚP województwa lubuskiego.

ZASADY I WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK

– oprocentowanie rynkowe – zmienne – od 5,30 % w skali roku,

– oprocentowanie preferencyjne – stałe – 2,29 % w skali roku – udzielane na zasadach pomocy de minimis.

Parametry Produktów Finansowych oraz typy Inwestycji możliwe do sfinansowania

Przeznaczenie pożyczek wchodzących w skład Produktu finansowego

Pożyczka hipoteczna może zostać przeznaczona na zakup nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności) położonych na terenie województwa lubuskiego, na który Pośrednik Finansowy będzie udzielał Pożyczki hipotecznej, na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Ponadto Pożyczka hipoteczna może być udzielona również na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do nieruchomości oraz niezabudowanych gruntów będących w użytkowaniu wieczystym pod warunkiem, że istnieje dla takiej nieruchomości wyodrębniona księga wieczysta.

Wykluczenia z finansowania Pożyczką hipoteczną:

wykluczenie Przedsiębiorców prowadzących działalność w zakresie: kupna i sprzedaży nieruchomości, pośrednictwa w obrocie nieruchomościami oraz realizacji projektów budowlanych obejmujących przedsięwzięcia finansowe, techniczne i rzeczowe w celu przygotowania lub budowy budynków do sprzedaży,
nie może być przeznaczona na finansowanie celów niezwiązanych bezpośrednio z prowadzona działalnością gospodarczą. Jeśli w finansowanej nieruchomości znajduje się też część niewykorzystywana na cele związane z działalnością gospodarczą (np. mieszkalna) taka nieruchomość nie może zostać sfinansowana z Pożyczki hipotecznej,
nie może zostać przeznaczona na sfinansowanie zakupu nieruchomości pochodzącej z licytacji komorniczej,
nie może służyć finansowaniu działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów alkoholowych wytwarzanych na terenie województwa lubuskiego przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.

Pożyczka Inwestycyjna przeznaczona jest na finansowanie wydatków inwestycyjnych czyli ponoszenia nakładów na rzeczowe aktywa trwałe oraz wartości niematerialne i prawne na cele związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, z wyłączeniem zakupu nieruchomości (gruntów, budynków trwale z gruntem związanych lub części takich budynków, jeżeli na mocy przepisów szczególnych stanowią odrębny od gruntu przedmiot własności).

Wykluczenia z finansowania Pożyczką inwestycyjną, która nie może być przeznaczona na:

finansowanie wydatków niezwiązanych z realizowaną inwestycją, w tym bieżących potrzeb prowadzonej działalności (np. wynagrodzenia, opłaty eksploatacyjne, czynsze, itp.),
spłatę zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych,
refinansowanie pożyczek, kredytów, rat leasingowych lub innych zobowiązań powstałych przed datą zawarcia Umowy Pożyczki inwestycyjnej,
refinansowanie poniesionych nakładów inwestycyjnych,
finansowanie zakupu nieruchomości,
finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów alkoholowych wytwarzanych na terenie województwa lubuskiego przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.

Pożyczka Obrotowa przeznaczone jest na wydatki bieżące.

Wykluczenia z finansowania Pożyczką obrotową, która nie może być przeznaczona na:

spłatę zobowiązań publiczno-prawnych oraz zobowiązań wynikających z decyzji administracyjnych, prawomocnych wyroków sądowych,
finansowanie celów niezwiązanych bezpośrednio z prowadzoną działalnością gospodarczą przez MŚP,
refinansowanie oraz bieżącą obsługę pożyczek, kredytów, rat leasingowych lub innych zobowiązań powstałych przed datą zawarcia Umowy Pożyczki obrotowej,
finansowanie nakładów inwestycyjnych na rzeczowe aktywa trwałe i wartości niematerialne i prawne oraz zakupu nieruchomości,
finansowanie działalności w zakresie wytwarzania, przetwórstwa lub wprowadzania do obrotu przez producenta lub importera: tytoniu i wyrobów tytoniowych, napojów alkoholowych (z wyłączeniem napojów alkoholowych wytwarzanych na terenie województwa lubuskiego przez regionalnych producentów), treści pornograficznych, materiałów wybuchowych, broni i amunicji, gier losowych, zakładów wzajemnych, gier na automatach, środków odurzających, substancji psychotropowych lub prekursorów.”

Pożyczka hipoteczna:

maksymalna wartość jednostkowej Pożyczki hipotecznej to 1.500.000 zł,
maksymalny okres spłaty pożyczki dla MŚP wynosi 120 miesięcy,
sposób spłaty: raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne malejące, możliwość do 12 miesięcznej karencji w spłacie kapitału – nie wydłuża okresu spłaty pożyczki (maksymalny okres spłaty).
MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej sumę podatku od towarów i usług od nabycia tej nieruchomości oraz co najmniej 20% (dwadzieścia procent) wartości ceny netto tej nieruchomości albo w przypadku MŚP zwolnionych z podatku VAT bądź też transakcji nabycia nieruchomości zwolnionej z podatku VAT co najmniej 20% (dwadzieścia procent) ceny brutto tej nieruchomości,
udzielanie Pożyczki hipotecznej poprzedzi analiza ryzyka, zgodnie załącznikiem nr 2 do regulaminu pożyczkowego,
każda Pożyczka hipoteczna przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego, z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej Pożyczki hipotecznej będzie, co najmniej:

– weksel in blanco, oraz

– hipoteka ustanowiona na kupowanej przez MŚP nieruchomości,

– w przypadku, gdy ze środków Pożyczki hipotecznej MŚP kupi nieruchomość zabudowaną, na zabezpieczenie wymagana jest także cesja praw z polisy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych na rzeczPośrednika Finansowego odnawiana przez cały okres trwania Umowy pożyczki hipotecznej.

Pożyczka inwestycyjna:

wartość jednostkowej Pożyczki inwestycyjnej – powyżej 2.000.000 zł, lecz nie więcej niż 3.000.000 zł,
maksymalny okres spłaty pożyczki dla MŚP wynosi 96 miesięcy,
sposób spłaty: raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne równe lub malejące, możliwość do 12 miesięcznej karencji w spłacie kapitału – nie wydłuża okresu spłaty pożyczki (maksymalny okres spłaty),
MŚP jest zobowiązany do zapewnienia wkładu własnego w wysokości stanowiącej co najmniej 10% (dziesięć procent) wartości netto finansowanego przedsięwzięcia. Kwoty netto nie dotyczą MŚP, który nie jest płatnikiem podatku VAT lub jest podmiotem zwolnionym z VAT,
każda Pożyczka inwestycyjna przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego, z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej Pożyczki inwestycyjnej będzie, co najmniej, weksel in blanco.
udzielanie Pożyczki inwestycyjnej poprzedzi analiza ryzyka, zgodnie załącznikiem nr 2 do niniejszego regulaminu,

Pożyczka obrotowa:

maksymalna wartość jednostkowej Pożyczki obrotowej wynosi 500.000 PLN,-
maksymalny okres spłaty pożyczki dla MŚP wynosi 36 miesięcy,-
sposób spłaty: raty kapitałowo-odsetkowe miesięczne równe lub malejące, możliwość do 6 miesięcznej karencji w spłacie kapitału – nie wydłuża okresu spłaty pożyczki (maksymalny okres spłaty),-
każda Pożyczka obrotowa przed uruchomieniem środków wymaga ustanowienia zabezpieczenia zgodnie z Polityką zabezpieczeń stosowaną przez Pośrednika Finansowego, z zastrzeżeniem, że obowiązkowym minimalnym zabezpieczeniem każdej Pożyczki obrotowej będzie, co najmniej, weksel in blanco.-
udzielanie Pożyczki obrotowej poprzedzi analiza ryzyka, zgodnie załącznikiem nr 2 do niniejszego regulaminu,

Oprocentowanie pożyczek (szczegóły)

Pośrednik Finansowy udziela pożyczki na rzecz MŚP na poniższych warunkach:

– rynkowych według stopy referencyjnej, zgodnie ze stosowaną metodologią oceny ryzyka, obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i dyskontowych (Dz. Urz. UE 2008/C14/02 lub komunikat zastępujący) oraz po przeprowadzeniu analizy ryzyka niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania na podstawie stosowanej przez Pośrednika Finansowego metodologii oceny ryzyka

lub

– korzystniejszych niż rynkowe, – wysokość stopy oprocentowania określono na poziomie 30 % stopy bazowej zgodnie z komunikatem Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp dyskontowych (Dz. U. C 14 z 19 stycznia 2008 r., s 6) powiększonej o marżę w wysokości 1.00%.

Podstawą prawną dla oprocentowania korzystniejszego niż rynkowe jest Rozporządzenie Komisji (UE) nr 651/2014 z dnia 17 czerwca 2014 r. uznające niektóre rodzaje pomocy za zgodne z rynkiem wewnętrznym w zastosowaniu art. 107 i 108 Traktatu oraz Rozporządzenie Komisji (UE) 2023/2831 z dnia 13 grudnia 2023 r. w sprawie stosowania art. 107 i 108 Traktatu o funkcjonowaniu Unii Europejskiej do pomocy de minimis.

Oprocentowanie korzystniejsze niż rynkowe (z pomocą de minimis) zastosowanie ma dla działalności z obszarów Inteligentnych Specjalizacji woj. lubuskiego lub branż kluczowych mających istotne znaczenie dla rozwoju poszczególnych obszarów województwa – dotyczy MŚP z siedzibą na terenie województwa lubuskiego lub prowadzących działalność gospodarczą, np. w postaci oddziału, filii, zakładu lub przedstawicielstwa, wpisanych do CEIDG lub do rejestru przedsiębiorców KRS, których przeważającym przedmiotem działalności jest działalność odpowiadająca przynajmniej jednej z wymienionych PKD wg klasyfikacji 2025:

26.51.Z – Produkcja instrumentów i przyrządów pomiarowych, kontrolnych i nawigacyjnych
30.30.Z – Produkcja statków powietrznych, statków kosmicznych i podobnych maszyn
35.12.A – Energetyka wiatrowa
35.12.B – Energetyka słoneczna
35.12.C – Energetyka geotermalna
35.12.D – Energetyka biogazowa
35.12.E – Energetyka wodna
35.12.F – Wytwarzanie energii elektrycznej z pozostałych źródeł odnawialnych
38.32.Z – Odzysk surowców z materiałów segregowanych
49.39.Z – Pozostały transport lądowy pasażerski, gdzie indziej niesklasyfikowany

(z wyłączeniem transportu drogowego pasażerskiego, autobusowych przewozów

szkolnych i pracowniczych)

55.10.Z – Hotele i podobne obiekty zakwaterowania
55.20.Z – Obiekty noclegowe turystyczne i miejsca krótkotrwałego zakwaterowania
55.30.Z – Pola kempingowe (włączając pola dla pojazdów kempingowych) i pola

namiotowe

55.90.Z – Pozostałe zakwaterowanie
56.11.Z – Restauracje
56.12.Z – Ruchome placówki gastronomiczne
56.21.Z – Okazjonalne przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców

zewnętrznych (katering okazjonalny)

56.22.Z – Regularne przygotowywanie i dostarczanie żywności dla odbiorców

zewnętrznych (katering regularny) i pozostała gastronomiczna działalność usługowa

56.30.Z – Podawanie napojów
56.40.Z – Pośrednictwo w zakresie działalności usługowej związanej z wyżywieniem
62.01.Z – Działalność związana z oprogramowaniem
62.03.Z – Działalność związana z zarządzaniem urządzeniami informatycznymi
62.09.Z – Pozostała działalność usługowa w zakresie technologii informatycznych

i komputerowych

72.10.Z – Badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie nauk przyrodniczych

i technicznych

72.11.Z – Badania naukowe i prace rozwojowe w dziedzinie biotechnologii
79.11.Z – Działalność agentów turystycznych
79.12.Z – Działalność organizatorów turystyki
79.90.Z – Pozostała działalność usługowa w zakresie rezerwacji oraz działalności z nią

związane

82.30.Z – Działalność związana z organizacją targów, wystaw i kongresów
91.22.Z – Działalność związana z miejscami historycznymi i pomnikami
93.11.Z – Działalność obiektów sportowych
93.12.Z – Działalność klubów sportowych
93.13.Z – Działalność obiektów służących poprawie kondycji fizycznej
93.19.Z – Pozostała działalność związana ze sportem
93.29.B – Pozostała działalność rozrywkowa i rekreacyjna, gdzie indziej niesklasyfikowana

Oprocentowanie rynkowe jest zmienne, natomiast oprocentowanie preferencyjne jest stałe i nie ulega zmianie w okresie finansowania.:

– Pożyczki udzielane przez pośrednika w ramach produktu Finansowego Pakietu Pożyczek, wolne są od opłat i prowizje z tytułu przedterminowej spłaty pożyczki.

Wydatkowanie wszystkich środków Pożyczkowych na przewidziane cele (bez względu na sposób uruchamiania pożyczki) musi zostać należycie udokumentowane w odpowiednich terminach dla:

– pożyczki hipotecznej – 6 miesięcy,

– pożyczki inwestycyjnej – 24 miesiące,

– pożyczki obrotowej – 12 miesięcy,

kontakt i obsługa:

Fundacja “Przedsiębiorczość” ul. Mieszka I 13, II piętro

od poniedziałku do piątku w godzinach od 7.00 do 15.00

tel. +48 533 399 391, +48 534 010 511

Więcej informacji w dokumentacji pożyczkowej oraz Regulaminie Udzielania Pożyczek.

Dokumentacja pożyczkowa:

Wykaz dokumentów do wniosku o Pożyczkę – Hipoteczna – Inwestycyjna – Obrotowa

1 Wniosek – Biznes Plan – Hipoteczna – Inwestycyjna – Obrotowa

2 Analiza-finansowa do Biznes Planu – Hipoteczna – Inwestycyjna – Obrotowa